Hva er helseforsikring?

Helseforsikring er en måte å betale for medisinsk behandling på. Når du blir skadet eller syk, kan helseforsikringen din beskytte deg mot å betale hele kostnaden for medisinske tjenester. Den fungerer på samme måte som bil- eller boligforsikringen din: du eller arbeidsgiveren din velger en plan og samtykker i å betale en viss pris eller premie hver måned. Til gjengjeld samtykker helseforsikringsselskapet ditt i å betale deler av de medisinske utgiftene du dekker.

Hvorfor vurdere en helseforsikring?

Ved å bli medlem av en helseforsikringsplan, blir du med i en gruppe personer som også har valgt planen. Denne gruppen kalles risikopoolen . Helseforsikringsselskaper bruker dette begrepet fordi de måler mengden risiko forbundet med personer i samme gruppe. Risikopoolen er en gruppe personer hvis medisinske utgifter kombineres for å beregne premien. Friskere mennesker har generelt lavere kostnader, noe som oppveier de som trenger mer medisinsk behandling og høyere kostnader. Generelt sett, jo større risikopoolen er, desto lavere og mer forutsigbar kan premien være. I noen år kan du trenge mye medisinsk behandling, i andre år kan du trenge mindre, men hele poenget med å ha helseforsikring er at du kan unngå å betale hele kostnaden for medisinske tjenester selv. Når du trenger medisinsk behandling, deler du og helseforsikringsselskapet ditt de dekkede medisinske utgiftene. Hvis de medisinske utgiftene til risikopoolen er spesielt høye, kan det hende at helseforsikringsselskapet ditt må justere satsen for den forsikrede fra tid til annen. Planen din beskriver egenandelen for hver tjeneste – enten det er en egenandel, egenandel eller samforsikring.

Hvordan helseforsikring fungerer

Premien du betaler månedlig for helseforsikringen din dekker deler av eller all medisinsk behandling du mottar, fra reseptbelagte legemidler og legebesøk til helseforbedringsprogrammer og kundeservice. De fleste velger en helseplan basert på den månedlige premien, samt de medisinske fordelene og tjenestene planen dekker. Men andre faktorer må også vurderes, for eksempel egenbetalinger, som du må betale hver gang du oppsøker lege eller helseinstitusjon. Her er de vanligste å være klar over.

Egenandel

Det finnes mange helseforsikringsplaner som inkluderer dette; det er beløpet du betaler hvert år før helseforsikringsplanen din trer i kraft, som er når du faktisk begynner å betale for dekkede tjenester. Når du har betalt dette beløpet, vil forsikringsselskapet ditt begynne å betale for noen av eller alle helsekostnadene dine, avhengig av helseplanen din.

Maksimum egenandel

Dette er det maksimale beløpet du må betale for helseutgifter i løpet av en planperiode (vanligvis ett år) for dekkede tjenester du mottar fra planens nettverksleger og medlemssykehus.

Medforsikring

Medforsikring er en prosentandel du betaler for visse dekkede tjenester, for eksempel en tur til en spesialist eller en bestemt medisinsk test.

Egenandel

En egenandel er et fast gebyr du betaler for å oppsøke lege eller få andre tjenester som dekkes, for eksempel en tur til legevakten.

Typer helseforsikring

Privat helseforsikring

Centers for Disease Control and Prevention (CDC) sier at det amerikanske helsesystemet er sterkt avhengig av privat helseforsikring. I den nasjonale helseundersøkelsen fant forskere at 65,4 % av personer under 65 år i USA har en eller annen form for privat helseforsikring .

Offentlig eller statlig helseforsikring

I denne typen forsikring subsidierer staten helsetjenester i bytte mot en premie. Medicare, Medicaid, Veteran's Health Administration og Indian Health Service er eksempler på offentlig helseforsikring i USA.

Andre typer helseforsikring

Et forsikringsselskap kan også administrere planer og koble seg til helsepersonell.

Administrerte omsorgsplaner

Erstatnings- eller gebyrbaserte tjenesteplaner

En erstatningsplan dekker behandling rettferdig blant alt helsepersonell, slik at forsikringstakere kan velge sitt foretrukne sted. Vanligvis betaler forsikringsselskapet minst 80 prosent av kostnadene i en erstatningsplan, mens pasienten betaler de resterende kostnadene som medforsikring.

Helsevedlikeholdsorganisasjoner (HMO-er)

Dette er organisasjoner som tilbyr medisinsk behandling direkte til den forsikrede . Forsikringen vil vanligvis ha en dedikert primærlege som koordinerer all nødvendig behandling. HMO-er vil normalt bare finansiere behandling som er henvist av denne fastlegen, og vil ha forhandlet frem gebyrer for hver medisinske tjeneste for å minimere kostnadene. Dette er vanligvis den billigste typen plan.

Foretrukne leverandørorganisasjoner (PPO-er)

I likhet med en erstatningsforsikringsplan lar PPO-er forsikrede oppsøke hvilken som helst lege de ønsker . PPO-en har også et nettverk av godkjente leverandører som de har forhandlet kostnader med. Forsikringsselskapet vil betale mindre for behandling hos leverandører utenfor nettverket. Imidlertid kan personer med en PPO-plan selv henvise til spesialister uten å måtte oppsøke en primærlege.

POS-abonnementer (Point-of-Service)

En POS-plan fungerer som en blanding av en HMO og en PPO . Den forsikrede kan velge mellom å koordinere all behandling gjennom en primærlege, motta behandling innenfor forsikringsselskapets leverandørnettverk eller bruke leverandører utenfor nettverket. Plantypen vil bestemme behandlingsfremdriften.