Hvordan fungerer bilforsikring

Hvordan fungerer bilforsikring?

Når du kjøper forsikring, vil forsikringsselskapet eller agenten din stille noen ganske grunnleggende spørsmål om deg og bilen din, og deretter vil du ha noen alternativer når du velger dekninger, som påvirker prisen din. Generelt sett betyr mer dekning en høyere pris. Hvis du har skader eller noe skjer, kan du sende inn et «krav» til forsikringsselskapet ditt – det er bare en forsikringsuttrykk for å be selskapet om å betale for noe. Hvis det er dekket, vil forsikringsselskapet ditt betale for skadene eller tapene opp til visse grenser.

Trenger jeg bilforsikring?

Enten du liker det eller ikke, er bilforsikring en nødvendig kostnad. Avhengig av dekningsnivået kan det hjelpe med erstatningskrav for skade på andre mennesker, deres eiendom, deg og bilen din. Bilforsikring er utformet for å beskytte deg mot de økonomiske kostnadene ved en ulykke og beskytte de medisinske og økonomiske interessene til alle som er involvert i en ulykke. Tenk deg å være involvert i en ulykke som ikke er din feil, og bare dine medisinske regninger og vedlikeholdskostnader gjenstår. Bilforsikring gir trygghet til sjåfører og trafikanter fordi de vet at hvis det verste skjer, vil deres økonomiske utgifter være beskyttet.

Standarddekninger

Disse dekningene tilbys i de fleste stater, og kan variere. Husk at forsikringen ikke dekker vedlikehold eller generell slitasje.

Skader/personskader du forårsaker

Ansvarsforsikring : I de fleste stater er dette den eneste obligatoriske dekningen. Hvis du er involvert i en ulykke og er ansvarlig (også kalt skyld), dekker ansvarsforsikringen:

• Skader på andre biler
• Skade på gjenstander (postkasse, telefonstolpe, hus osv.)
• Andre sjåførers og deres passasjerers skader
• Søksmål hvis noen saksøker deg på grunn av en ulykke

Skader på bilen din

Omfattende : Dekker tilfeldige hendelser som er utenfor din kontroll:

• Tyveri
• Skader på frontrute og glass
• Hærverk, opptøyer, eksplosjoner og brann
• Fallende trær/grener og andre gjenstander
• Steiner eller andre gjenstander som blir kastet opp av biler
• Stormer, flom, vind, hagl, jordskjelv og lyn
• Ulykker med dyr (påkjørsel av hjort)

Skader på bilen din fra ulykker

Kollisjon : Dekker ulykker med andre biler og gjenstander, uansett hvem som har skylden. Kollisjon dekker deg også hvis du velter bilen din.

Skader på bilen din fra uforsikrede sjåfører

Eiendomsskadeforsikring for uforsikrede bilister (UMPD): den dekker skader på kjøretøyet ditt forårsaket av uforsikrede sjåfører. Hvis påkjørselen skader kjøretøyet ditt, kan eiendomsskadeforsikring for uforsikrede bilister også beskytte kjøretøyet ditt. Forsikret eiendom kan omfatte løsøre i tillegg til kjøretøyet ditt, avhengig av staten.

Dine skader

Medisinske utgifter eller personskadeforsikring (PIP) : Dette er lignende dekninger. Dekning for medisinske utgifter tilbys i de fleste stater, mens PIP kun er tilgjengelig i stater som krever at det tilbys. I utgangspunktet hver gang en bil forårsaker skader, vil disse dekningene betale for medisinske utgifter, hvis a) du eller passasjerene dine blir skadet i en bilulykke (uansett hvem som har skylden) eller hvis b) du eller familiemedlemmer blir skadet når du kjører i andres bil eller går/sykler. PIP, som varierer fra stat til stat, er litt bredere og kan dekke andre tap som begravelsesutgifter, tapt arbeidsinntekt og rehabiliteringskostnader.

Dine skader fra uforsikrede sjåfører

Personskade på uforsikret/underforsikret bilist Ligner på sin fetterdekning (eiendomsskade på uforsikret/underforsikret bilist), men betaler i stedet for skader og tapt arbeidsfortjeneste.

Dine utgifter

Egenandel: Det er en vanlig misforståelse at hvis du har bilforsikring, trenger du aldri å betale for noe. Dessverre kan ingen forsikringsselskaper love det. Alle forsikringsselskaper har egenandeler for noen få dekninger. Egenandelen din er rett og slett beløpet du må betale for reparasjoner eller krav (dine egenandelskostnader). For å gi et praktisk eksempel, som å kjøre inn i en telefonstolpe med bilen din. Hvis egenandelen din er 200 dollar, og reparasjoner av bilen din koster 2000 dollar, vil du bli sittende fast med å betale 200 dollar, og forsikringsselskapet ditt vil betale resten. Du kan velge ditt egenandelsbeløp. Jo høyere egenandel, desto mer av reparasjons- eller kravkostnaden må du ta på deg. Det betyr at dine egenandelskostnader vil være høyere, men du vil ha en lavere totalpris og omvendt.

Ekstra dekninger

Dette er de ekstra dekningene som er rimelige å legge til:

Avgifter for leiebiler

Refusjon av leiebil: Betal leiebilavgiftene mens bilen din repareres. Dette er viktig fordi det kan være dyrt å leie en bil, ettersom en gjennomsnittlig reparasjon kan ta mange dager og den daglige kostnaden kan være høy.

Lånet ditt hvis du totalskader bilen din

Gap coverage: Også kalt lån/leasing-nedbetaling og hjelper med å betale ned billånet ditt hvis du totalskader bilen din. Den betaler ned «gapet» mellom hva bilen din er verdt og hvor mye som er igjen på lånet ditt.

Utlåsing, tauing, starthjelp osv.

Veihjelp: Så du aldri blir stående ved veikanten. Forsikringsselskaper kan dekke deg for: tauing til nærmeste verksted; å hente den fastkilte bilen ut av gjørme, snø, vann eller sand; batteristart; drivstofflevering (du betaler bare drivstoffkostnadene); utesperring; punkteringsskift.

Hvordan er priset?

Forsikringsselskaper tar en rekke faktorer i betraktning, men de starter alltid med et par spørsmål når de skal prise dekninger: Hvor sannsynlig er det at du blir utsatt for en ulykke? Hvor mye vil det koste? Her er noen av detaljene som vurderes:

• Trygg sjåfør: Ingen (eller få) ulykker betyr at du har mindre sannsynlighet for å ha en i fremtiden.
• Ingen fartsbøter: Jo saktere du kjører, desto mindre sannsynlig er det at du har en ulykke.
• Bilens verdi : En billigere bil koster mindre å reparere.
• Alder: Mer erfaring bak rattet betyr at det er mindre sannsynlig at du havner i en ulykke. Prisen din vil vanligvis gå ned etter hvert som du blir eldre, men noen forsikringsselskaper kan begynne å øke prisene for eldre sjåfører når de når en viss alder, for eksempel 70 år.